BIEN GERER SON AUTORISATION DE DECOUVERT
Certains épargnants, après avoir signé une autorisation de découvert se sont vite retrouvés en situation d'interdiction bancaire. Une attitude prévoyante leur aurait pourtant permet d'éviter cette défaillance.
Par autorisation de découvert, il faut entendre le prêt que vous fait la banque pour vous éviter d'avoir des difficultés de trésorerie. Il existe ainsi différents types de découvert: la facilité de caisse contractuelle, le découvert ponctuel, le découvert autorisé etc. La facilité de caisse contractuelle est, généralement, un acompte accordé dans l'attente de revenus. Elle ne peut être utilisée plus de 3 mois successifs. Le découvert ponctuel, lui, n'a pas l'agrément de la banque car il n'a pas été l'objet d'un contrat. De ce fait, une absence de provision sur le compte entraîne le rejet des chèques et l'inscription au fichier des chèques impayés. À moins que, eu égard à la confiance qu'elle vous témoigne et à d'autres facteurs liés à votre profil de client, la banque ne décide de tolérer ponctuellement votre solde débiteur.
L'autorisation de découvert, tout comme la facilité de caisse contractuelle, doit lui aussi, faire l'objet d'une convention entre vous et la banque. Le contrat doit spécifier le montant pour le prêt, les frais du découvert et sa durée. D'ordinaire, le montant autorisé pour le découvert est inférieur à la moitié du salaire mensuel. La banque ne peut interrompre le contrat que par une lettre recommandée.
Il n'est pas conseillé de laisser le découvert dépasser une période de 3 mois, pour éviter de le voir se transformer en crédit de consommation, ce qui affecte les taux auparavant pratiqués. Même si le découvert autorisé semble répondre à des besoins réels, utilisez-le parcimonieusement car il peut coûter cher à la longue. Le cumul des intérêts impacte sans conteste vos revenus. De plus, si vous dépassez le seuil du montant autorisé dans la convention de compte et que vous ne régularisez pas dans les plus brefs délais votre situation, vous risquez toute sorte d'ennui : agios coûteux, suppression du découvert autorisé, interdiction bancaire etc.
La seule manière d'éviter cette impasse c'est de gérer sagement votre autorisation de découvert. Pour ce faire, constituez-vous une réserve d'épargne solide que vous placerez sur un autre compte qui pourra être retiré à tout moment. Ne manquez pas au fil du temps de l'alimenter pour qu'il vous soit utile en temps opportun. Au lieu donc de recourir de manière intempestive à un découvert ruineux, rabattez-vous vers ce compte bien provisionné. Autres astuces, essayez de repousser toutes vos obligations financières à une date qui coïncide avec vos rentrées d'argent pour éviter d'être tenté par l'autorisation d'un découvert. Contrôlez périodiquement vos comptes. Avec l'introduction de nouvelles technologies de l'information dans la société, il est, depuis quelque temps possible de le faire depuis son domicile. Faites la liste de toutes les dépenses que vous aurez à effectuer bien à l'avance et efforcez vous de maîtrisez vos impulsions d'achats. N'hésitez surtout pas à demander conseil auprès de votre banque ou d'autres personnes habilitées dans le but de bénéficier de sages recommandations. Lorsque le solde négatif de votre compte ne cesse de s'alourdir, optez pour le prêt amortissable, solution plus avantageuse en termes de prélèvement et de méthode de remboursement, comparativement à un découvert non autorisé. Une gestion rigoureuse est indispensable à un découvert autorisé.
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